» » » Если не в состоянии выплачивать ипотеку

Если не в состоянии выплачивать ипотеку

Перед тем, как оформить ипотечный кредит, необходимо выяснить всю информацию не только об условиях его получения, но и то, что предпримет кредитная организация если вы перестанете выплачивать заемные средства. Жизнь очень переменчива и никто не застрахован от ухудшения финансового положения, вследствие, например, потери работы или серьезного заболевания. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. Поэтому если вы по каким-то причинам не в состоянии погашать ипотечный кредит, то есть несколько вариантов развития ситуации. В нашей статье мы рассмотрим их подробно.
Если не в состоянии выплачивать ипотеку

Самое главное, что рекомендуют сделать специалисты— это так сказать сесть за стол переговоров с банком-кредитором. Для начала заемщик сообщает кредитной организации о сложившейся ситуации, то есть что он не может погашать ипотеку согласно установленному графику. Кроме этого, указывается просьба о реструктуризации кредитного долга. К заявлению обязательно прикладываются все справки и документы, подтверждающие серьезность причин, по которым вы собственно и не имеете возможности выплачивать ипотечный кредит. К таким документам относится медицинская карта ( в случае внезапного заболевания), соответствующая справка с места работы об уменьшении зарплаты, трудовая книга (в случае увольнения) и тому подобное.

В большинстве случаев кредитные организации входят в положение заемщика и проводят реструктуризацию займа. Другими словами, предлагают другие условия погашения ипотеки. На что же может пойти банк? Например, приостановить на определенное время начисление процентов, предоставить отсрочку ежемесячных платежей, увеличить срок ипотеки, изменить график выплат или сократить суммы платежей. Причем новая схема погашения будет напрямую зависеть от ваших финансовых возможностей на сегодняшний день. Стоит подчеркнуть, что если успеть договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга до образования первой задолженности, то можно избежать выплаты штрафа.

Самая худшая ситуация для заемщика-должника — это расторжение банком сделки по ипотеке и дальнейшая продажа залоговой недвижимости. Такой вариант развития событий возможен в том случае, если кредитная организация поймет, что в ближайшее время ваше финансовое состояние не улучшится и вы не сможете выплачивать ипотеку. Тогда жилье, приобретенное за счет заемных средств, будет реализовано посредством продажи. Денежные средства, полученные от продажи, используются для погашения оставшегося кредитного долга и на оплату различных издержек кредитной организации. Оставшееся сумма либо идет на приобретение нового жилья для заемщика (но соответственно меньших размеров), либо деньги ему просто передаются. Причем от скорости реализации залогового имущества зависит объем штрафов и процентов. То есть чем быстрее будет продана квартира, тем меньше будет расходов, следовательно, тем больше денежных средств достанется заемщику в итоге.
Если не в состоянии выплачивать ипотеку

Но это мы говорим о продажи по взаимной договоренности между банком и заемщиком-должником. Существует же еще судебная реализация залоговой недвижимости — когда кредитная организация обращается в суд для взыскания долга. Конечно, первый вариант является более приемлемым как для кредитора, так и для банка. Поскольку решение данной проблемы через суд подразумевает значительные денежные расходы связанные с издержками. Поэтому к такому варианту кредитные организации прибегают только в самом крайнем случае — когда заемщик отказывается погашать кредитный долг и продавать ипотечное жилье. В такой ситуации банку ничего не остается кроме как обратиться в суд. Нужно отметить, что продажа залоговой недвижимости по решению суда не выгодна для заемщика. В связи с тем, что рыночная стоимость жилья может существенно отличаться от цены, по которой она будет представлена на торгах. Значит, заемщик в итоге получит меньшую сумму денег.

Предоставляя заемные средства на покупку жилья, банки требуют соблюдения всех условий. Одним из главных условий является обязательное страхование. Заемщик страхует залоговое имущество, жизнь, а иногда и трудоспособность. Ко всему прочему есть еще так называемое титульное страхование, то есть страхуется потери прав собственности. Такая страховка в определенной степени выступает гарантией защиты. Если заемщик не сможет погашать ипотечный кредит, а стоимость недвижимости будет меньше суммы задолженности, то оставшуюся часть выплачивает именно страховая компания.

В 2015 году вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, который позволяет запустить процедуру банкротства. Вам будет назначен финансовый управляющий, который позволит структурировать ваши доходы и расходы. Поможет реализовать недвижимость и прочую собственность для погашения долга, после чего вы будите признаны банкротом и все ваши долги спишутся.

К этой мере надо приходить только в крайнем случае, поскольку банкротство будет отражено в кредитной истории в течении 10 лет, и в будущем, если захотите взять новый кредит или заем, у вас уже не получится, банки наверняка откажут.
Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.

Информация

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.